El modelo delictivo en el sector bancario completó una transición decisiva: el punto crítico de acceso ya no está en las redes internas de los bancos, sino en la vulnerabilidad psicológica de los propios clientes. Ante el avance de métodos que incorporan infostealers, clonación de voz y extorsiones digitales, Banco Azteca y Seguros Azteca introdujeron al mercado la póliza Protección Riesgos Digitales, enfocada en mitigar el impacto financiero de los fraudes basados en la ingeniería social.

Informes de especialistas en medios de pago y ciberinteligencia proyectan que las pérdidas globales por cibercrimen alcanzarán los 15,6 billones de dólares hacia 2030, en el que los fraudes financieros concentrarán 442 mil millones de dólares. En México, el costo económico del robo de identidad y la filtración de credenciales bancarias ascendió a 17,400 millones de pesos en 2025, de los cuales el 40% de los reportes se debieron a la suplantación de identidad operativa. Asimismo, análisis de Deloitte revelan que el 62% de las corporaciones globales ya enfrentó ataques con identidades sintéticas generadas por computadora, destacando un 41% mediante la falsificación de voz y un 35% mediante la manipulación de video.

El reto del engaño psicológico y la respuesta institucional

En el entorno mexicano, cerca del 90% de los despojos de capital no ocurren mediante intrusiones informáticas directas, sino que se dan porque el cuentahabiente autoriza transacciones o entrega contraseñas en escenarios de coerción y de urgencia simulada. Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la redefinición del modelo de contención:

“Hoy en día, los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude en los bancos en México y, en este contexto, tuvimos que cambiar la estrategia de protección: estamos haciendo corresponsable al cliente e incluyéndolo en la estrategia para blindarlo mediante un modelo de Seguridad en Capas”.

La estructura defensiva comprende programas formativos permanentes, como Ponte Atento, herramientas de la banca móvil que permiten configurar límites o apartar fondos en La Bóveda, y sistemas analíticos de monitoreo en tiempo real. Esta combinación de medidas coincide con los registros oficiales de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): en el periodo enero-mayo de 2026, Banco Azteca sumó 1,736 reclamaciones por posible fraude (5.1% del total nacional), lo que representa una reducción del 50% frente a las 3,300 quejas registradas en el mismo periodo de 2024.

Protección financiera ante fallas de prevención

La constante sofisticación de las estafas hace indispensable contar con un mecanismo de respaldo económico cuando los filtros preventivos son superados. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, explicó la responsabilidad de las entidades frente al usuario:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es muy sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de darles herramientas como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, teníamos que ir un paso más allá para protegerlos cuando el engaño ya no es evitable”.

Sobre este mismo aspecto, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, precisó el alcance de la póliza frente al riesgo inevitable:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente, mediante medidas preventivas. Sin embargo, a pesar de la educación financiera, las técnicas delictivas son tan sofisticadas que siempre existe un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra este seguro: para que el cliente que fue vulnerado no esté solo y cuente con un respaldo patrimonial inmediato”.

El producto contempla una cobertura de hasta 45.000 pesos anuales, con cuotas de 55 pesos mensuales o 600 pesos anuales. Protege contra transacciones en sitios web fraudulentos, el robo de identidad y la extorsión cibernética vinculada al bloqueo forzado de teléfonos. El elemento más diferenciador del esquema radica en su alcance interbancario: respalda los saldos depositados en Banco Azteca y extiende la protección a las cuentas de débito y crédito que el usuario mantenga en cualquier otra entidad financiera en México.

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